Comment choisir sa banque lors de la création de son entreprise ? Nos conseils.

Comment choisir sa banque lors d’une création d’entreprise ?

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Vous êtes sur le point de créer votre entreprise ? Vous n’êtes pas sans savoir que vous devez dissocier votre compte bancaire personnel et professionnel, y compris en cas de micro-entreprise. Dès lors, vous devez choisir la banque qui vous accompagnera pour tout ce qui concerne votre vie professionnelle.

Problème, comment faire le choix de sa banque parmi les nombreuses offres proposées ? Sur quels critères se baser pour privilégier une banque plutôt qu’une autre ? Quels sont les points de vigilance à avoir avant de vous lancer dans un contrat bancaire ?

Nous vous proposons quelques conseils qui devraient vous aider à faire votre choix !

Les conditions de votre contrat bancaire

Les conditions contractuelles devront être le premier point sur lequel vous devez vous arrêter avant de choisir votre banque. Parmi les points qui doivent le plus retenir votre attention, vous avez :

  • Les frais de gestion et de tenue de votre compte ;
  • Les frais de découvert bancaire (en cas d’agios) ;
  • Les éventuelles commissions en cas de prélèvement ;
  • Les CMI (commissions multilatérales d’interchange) si vous proposez un paiement par carte bancaire à vos clients ;
  • Les plafonds et placements possibles pour la gestion de votre trésorerie.

Prenez le temps de bien lire l’offre contractuelle bancaire que l’on vous propose. Posez le maximum de questions à votre conseiller ou au vendeur. D’une banque à l’autre, ces points peuvent fortement varier !

La qualité du service client

Autre point non négligeable pour choisir sa banque : la qualité de son service client ! Si vous démarchez une banque chez qui vous n’êtes pas encore, prenez le temps d’analyser la façon dont on vous reçoit. Le conseiller ou vendeur est-il dans une posture d’écoute de vos besoins en tant que créateur d’entreprise ? Sait-il répondre à vos questions ? S’intéresse-t-il à votre activité, et à votre business plan ?

Le service client d’une banque doit être irréprochable, d’autant plus quand il s’agit d’un compte entreprise. Soyez exigeant sur la qualité des services, et n’hésitez pas à demander avant toute souscription comment se traiteront vos demandes.

Selon votre activité, vous serez amené à régulièrement échanger avec votre future banque, il n’est pas question de négliger les services qui vous seront rendus après contractualisation.

Les conditions en cas de prêt bancaire

Si jamais vous devez emprunter pour la création de votre entreprise, cela conditionnera fortement le choix de votre banque. Toutes les banques ne sont pas « égales » sur la notion de prêt bancaire. Renseignez-vous un maximum sur le montant de l’emprunt que vous pouvez obtenir, et sur le taux d’emprunt que vous aurez à rembourser.

La banque peut notamment avoir un fort rôle de conseil à joueur auprès de vous. De combien aurez-vous besoin pour le lancement de votre activité ? Au bout de combien de temps pourrez-vous commencer à rembourser votre prêt ? Quels sont les avantages à souscrire un prêt bancaire dans cette banque plutôt qu’une autre ?

Une étude rigoureuse devra être menée par votre conseiller ou vendeur. La qualité du traitement de votre dossier et de votre projet est un critère essentiel pour choisir votre banque.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Grande question à l’heure où les banques en ligne ou néo-banques ont le vent en poupe ! Si une banque en ligne offre de nombreux avantages (rapidité d’ouverture du compte, tarifs très avantageux), son format n’est peut-être pas adapté à tous les statuts, et à toutes les activités.

Si vous savez déjà au moment de la création de votre entreprise que la banque ne vous servira que de dépôt d’argent que vous avez facturé, la banque en ligne peut faire le nécessaire. Si toutefois votre banque doit jouer un rôle central dans la gestion économique de votre activité, une banque traditionnelle et de proximité sera peut-être plus adaptée.

Encore une fois, tout va dépendre de votre degré d’autonomie, de votre activité, et des besoins qui sont les vôtres. Mais soyez vigilant avant de souscrire à une banque mobile via une application, consultez scrupuleusement les conditions de contrat !

Se fier à un comparatif en ligne

Contrat bancaire, service client, prêt bancaire… Les banques en ligne ou les banques traditionnelles ont toutes deux de quoi tirer leur épingle du jeu selon votre besoin.

Si vous n’êtes pas sûr de vous, vous pouvez toujours vous fier à un comparatif de compte pro en ligne. L’intérêt principal d’un comparatif en ligne est de vous permettre de faire le tour de tous les sujets que nous avons évoqués en quelques clics et lectures seulement.

Cela vous permettra également de consulter les avis et témoignages déposés par les clients. Prenez le temps de lire les avis détaillés, c’est ici que vous trouverez généralement les meilleures réponses à vos questions. Par ailleurs, par comparatif, entendez bien le fait de comparer. Rien ne vous coûte d’appeler quelques-uns des services clients avec une liste de questions à leur poser !

Choisir sa banque avec un expert-comptable

Si vous n’êtes pas sûr de faire un choix définitif seul et qu’un expert-comptable est à l’initiative de la création de votre entreprise, consultez-le pour le choix de votre banque.

Souvent, un cabinet d’expertise-comptable a pour habitude de travailler avec une banque en particulier. Questionnez votre expert-comptable sur cette banque pour obtenir les informations clés avant d’ouvrir votre compte professionnel. Pour autant, sachez que vous n’avez aucune obligation à souscrire une banque recommandée par votre comptable !

Ne pas avoir peur de changer de banque

Dernier point que nous évoquerons, et qui devrait vous rassurer. Tout en gardant un œil sur les conditions contractuelles qui vous unissent à une banque, dites-vous bien que vous pourrez tout à fait en changer en cours de route.

Selon l’évolution de votre activité, de votre chiffre d’affaires… Si vous embauchez un ou plusieurs salariés… Le choix de votre banque sera très certainement amené à évoluer, et tant mieux !

 

 

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ABACUS
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